N'utilisez pas Venmo, Cash App et PayPal pour stocker de l'argent, dit le CFPB

Mar 25, 2023

Un organisme fédéral de surveillance des consommateurs a averti jeudi les consommateurs de ne pas stocker d'argent sur des applications de paiement telles que Venmo, Cash App ou PayPal, car cet argent n'est pas automatiquement assuré par le gouvernement et pourrait être complètement perdu si les entreprises échouent.

"Les applications de paiement numérique populaires sont de plus en plus utilisées comme substituts d'un compte bancaire traditionnel ou d'une coopérative de crédit, mais ne disposent pas des mêmes protections pour garantir la sécurité des fonds", a déclaré jeudi le directeur du Bureau de la protection financière des consommateurs, Rohit Chopra, dans un communiqué de presse.

Il a ajouté que son agence examinait de près les sociétés d'applications de paiement qui "contournent les garanties" imposées aux banques traditionnelles et aux coopératives de crédit.

Cet examen minutieux intervient alors qu'un nombre croissant d'Américains préfèrent effectuer des paiements sans espèces et adoptent des applications de paiement. Selon une enquête du Pew Research Center d'octobre 2022, 76 % des adultes américains ont utilisé une application de paiement au moins une fois, bien que 34 % des utilisateurs disent qu'ils ne sont pas convaincus que les sociétés d'applications de paiement peuvent protéger leurs informations personnelles. Un utilisateur sur 10 a déclaré avoir été victime d'une arnaque, selon l'enquête.

Dans son avis, le CFPB a recommandé aux utilisateurs de transférer de l'argent de leurs applications de paiement vers leurs comptes bancaires.

Mais cette popularité croissante s'est accompagnée de mesures suffisantes pour protéger l'argent des utilisateurs, a déclaré l'agence. D'une part, les fonds conservés sur les comptes des applications de paiement ne sont souvent pas assurés, ce qui signifie que si l'argent est volé d'une manière ou d'une autre ou si la société de l'application de paiement fait faillite, les clients peuvent ne pas être remboursés.

De plus, les sociétés de paiement ont moins de contrôle que les banques traditionnelles sur la façon dont elles stockent et investissent les fonds des utilisateurs, ce qui permet aux sociétés de paiement d'investir éventuellement dans des actifs risqués, a déclaré l'agence. "L'entreprise peut gagner de l'argent sur ces investissements, tout en ne vous payant généralement aucun intérêt", a écrit l'agence dans un avis aux consommateurs, ajoutant qu'une entreprise non réglementée pourrait être exposée à un risque qui n'est pas clairement communiqué à ses clients.

Si l'une de ces entreprises fait faillite, écrit le CFPB, "votre argent est probablement perdu ou bloqué dans un long processus de faillite".

Mais les comptes avec des applications de paiement sont "sûrs et transparents", a déclaré Miranda Margowsky, porte-parole de la Financial Technology Association, dont les membres incluent PayPal et la société mère de Cash App, Block.

"Les membres de l'ALE fournissent des termes clairs et faciles à comprendre dans tous leurs produits et accordent la priorité à la protection des consommateurs à chaque étape du processus", a-t-elle déclaré.

PayPal, propriétaire de Venmo, n'a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire. Block n'a pas non plus répondu à une demande de commentaire.

En août 2022, le CFPB a écrit dans des documents du tribunal fédéral qu'il enquêtait sur le traitement par Block over Cash App des plaintes des clients, bien qu'il ne soit pas clair si le rapport de jeudi est directement lié. L'agence a déclaré jeudi qu'elle ne confirmerait ni ne démentirait "tout travail d'enquête ou de supervision en cours".

Le nouveau rapport de l'agence fait suite à plusieurs faillites d'institutions financières traditionnelles et non traditionnelles, dans lesquelles les consommateurs et les entreprises ont perdu le contrôle de leurs actifs ou se sont rapprochés. En novembre, l'échange de crypto-monnaie FTX a déposé son bilan après que les investisseurs se sont précipités pour vider leurs comptes, qui totalisaient quelque 9 millions. Ces actifs n'étaient pas assurés par le gouvernement et de nombreux investisseurs tentent toujours de récupérer leur argent devant le tribunal des faillites. L'effondrement de FTX a suivi l'échec d'autres institutions de cryptographie en 2022 dans lesquelles les investisseurs ont perdu de l'argent.

Mais les institutions financières traditionnelles – telles que la Silicon Valley Bank et la First Republic Bank, qui ont toutes deux fait faillite cette année – sont également vulnérables aux paniques bancaires. Le CFPB a noté que ces incidents ont mis en évidence "l'importance de la couverture d'assurance-dépôts fédérale", bien que la grande majorité des dépôts de la Silicon Valley Bank n'étaient pas assurés car ils dépassaient la limite de 250 000 $ de la Federal Deposit Insurance Corp. Les déposants de la banque n'ont été couverts que parce que le gouvernement a pris la mesure extraordinaire d'intervenir.

Pourtant, a noté le CFPB, ces "événements ont suscité un regain d'attention sur les divers types d'institutions financières utilisées par les consommateurs et sur la mesure dans laquelle les fonds des consommateurs de ces institutions financières sont protégés contre les pertes".